Pois é. Quando falamos do spread bancário, você percebeu que, mesmo o governo diminuindo o juros que os bancos pagam para captar dinheiro (como medida de socorro aos bancos durante a crise) tal desconto dos juros não tem sido repassado aos clientes.

O juro do cheque especial, por exemplo, subiu para 174,9% ao ano, mesmo após a taxa de captação de dinheiro terem caído. Esse número serve para você ter ideia de que são juros absurdos, causam um efeito bola de neve e o buraco da sua conta vai ficando cada vez mais fundo.

Os juros parece ainda mais absurdo se compararmos com o rendimento da poupança em 2008, por exemplo, que foi de 7,9% (se descontar a inflação, vai para 1,89%).

> Por que é tão difícil fazer poupança?

Dicas para fugir do cheque especial e do efeito bola-de-neve:

- Fuja do cheque especial como o diabo foge da cruz. Só gaste o que você ganha. Parece óbvio, mas o que faz as pessoas entrarem no cheque especial é precisar de dinheiro a mais do que recebe ou antes do pagamento.

Muita gente não consegue gastar o que ganha porque: a) não sabe exatamente quanto ganha e b) não sabe quanto gasta por mês. Isso pode ser resolvido com uma planilha de planejamento mensal de gastos.

- O mesmo vale para o famoso e igualmente mortal “limite” da conta. Não gaste mais do que tem em conta bancária. Quando chegar seu próximo salário, ele será dissolvido na dívida que terá ficado bem maior por causa dos juros absurdos.

- Pense sempre no efeito bola de neve que uma dívida com o cheque especial pode criar. Como eu falei no post sobre compras com cartão C&A e demais lojas que oferecem parcelamento, por mais que você divida a conta em prestações que caibam no seu bolso naquele mês, no próximo mês a dívida terá se multiplicado. O buraco vai ficando mais fundo e você começa a não conseguir sair dele.

Se você já está no vermelho…

- Se você já entrou no cheque especial ou no limite, faça de tudo para quitar essa dívida. Saiba uma coisa: a dívida do cheque especial é uma das mais caras de todas, por que tem os juros mais altos. Isso significa que se você tem duas dívidas e uma delas é com o cheque especial, a do cheque especial crescerá mais rápido. Acabe com ela primeiro!

- Vale pegar dinheiro emprestado para pagar o cheque especial? Depende. Isso é arriscadíssimo. Considere: a) se a taxa de juros desse novo empréstimo é realmente menor que a do cheque especial, b) você conseguirá pagar todas as suas dívidas atuais? e c) a parcela mensal desse empréstimo vai caber no seu bolso? Se todas as respostas forem sim, até vale.

Mas a alternativa melhorzinha para quando se está afundado em dívidas é uma que ninguém quer saber: desfazer-se de algum bem. Não faz sentido para você? Vamos usar um exemplo: você vende seu carro atual por um mais velhinho. Com a diferença do dinheiro você paga todas as suas dívidas. E ainda fica com um carro que dá menos despesa (de seguro, de IPVA mais barato, teoricamente etc). Você fica zerado nas dívidas e tem um novo ponto de partida, para começar do jeito certo dessa vez

Se quiser saber mais, o blog EmpéstimoConsignado explica melhor o que é e como funciona o cheque especial.

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